わか美
株式は分かるけど『債権』って何?投資をやるなら持っていた方がいいの?
マネネ
基本的には株式60%:債券40%で持っておくと安心だけど、考え方とか投資状況にもよるよ!
この記事の概要
債権ってなに?
お金を借りる時に書く『借用証書』のようなもの!国・地方自治体・企業など(=発行体)が、まとまったお金を借りる時に発行します。

わか美
国が発行する債券が『国債』ってやつね!
債権は借したお金なので満期(償還日)を迎えるまでに定期的に利子が貰えます。
借りている期間が長ければ長いほど、発行元のリスクが高い(=社会的な信用が低いほど)利率は高くなります。どれくらい貰えるかは債権によって違うのでウェブサイトなどで確認しましょう。

債権の特徴
債権の特徴は『ローリスク・ローリターン』です。安定しているという事ですね!
大きくプラスになる事はないけど、資産配分の中に組み込んでおくと暴落時にクッションの役割を果たします。
ただし、平常時や景気が良い時は債権の割合が大きければ大きいほど利回りが低くなります。
株式と債券どっちがいいの?
世界はどんどん発展しているため『株式をバランス良くドルコスト平均法で買っていけば将来的には値上がりする』とされています。
それに比べて債権は、先ほどもお伝えした通りほとんど値動きがありません。
よって、大きなリターンを目指したい人はリスクを取って株の比率を多めに、リスクを取りたくない人は債券の比率を高める買い方をしましょう。
- 長期的(10年以上)にお金を増やしていきたいなら株式
- 短期的(5年以内)にお金を守りたいなら債権
マネネ
ただ短期的にお金を使う予定がある場合は投資より貯金の方が良いと思うよ~
オーソドックスな配分は株式60%:債券40%
もっともオーソドックスで失敗が少ない配分は株式60%:債券40%と言われています。
ただ、人によって『数年後にまとまったお金が必要』『損をするのはイヤだ‼』『もっと攻めたい』と、投資に対する気持ちも状況も様々。
初心者でよく分からないという方は株式60%:債券40%にして後からリバランスが良いと思います。
もし銘柄選びも難しい!という場合はウェルスナビの利用をお勧めします。

ウェルスナビは簡単な質問に答えるだけで株式・債券・金・不動産など世界約50カ国11,000銘柄から1人1人に合った資産の組み合わせ(ポートフォリオ)を自動で構築してくれるサービスです。
発注から分配金の再投資、リバランス、税金の最適化まで全て自動で行ってくれるので、手間も時間もかけずに資産運用が可能です。
何をはじめたら良いか分からない人は【1分で分かる】無料の許容度診断から始めてみよう
私は自分でもポートフォリオを組んで投資信託を運用していますが、ウェルスナビは自動で運用してくれるのでとにかく楽ちんです。
所要時間1分・無料でリスク許容度診断ができますので、気になった方はぜひ一度試してみてください。
メイチ
6つの質問に答えるだけ、個人情報を入れなくてOKです。
何年後に何%の確率で資産が増えていくかの将来予想もグラフで見る事ができます。

何度でも診断できるので『自分がどれくらいリスクを取れるか』しっかり検討できますし、リスク許容度は運用を開始した後でも変更可能です。
ウェルスナビのデメリット
『投資はしたいけどどんな商品を選んだらいいか分からない』という素人にとってウェルスナビはとても良いサービスですが、もちろんデメリットもあります。
手数料が高い
ウェルスナビの手数料は1%です。たった1%に思われるかもしれませんが、10年・20年以上の長期投資となるとバカにならない金額になっていきます。
ただ購入後のリバランスや投資商品の選定・入れ替えの手間を考慮した上で『できるだけ手間はかけたくない』という方は検討されても良いと思います。
NISA・つみたてNISAには対応していない
運用益が非課税になるNISA・つみたてNISAには対応していないため、運用で出た儲けには税金がかかります。
ウェルスナビでは税金が少しでもかからないよう自動で最適化する工夫もされていますが、まずは非課税のサービスから始めたいという方は通常のNISA・つみたてNISAから始めても良いかもしれません。
☆★☆ お小遣いサイトモッピー ☆★☆
累計800万人が利用しているポイントサイト!
★タダでお小遣いが貯められるコンテンツが充実★
貯めたポイントはAmazonギフトやApp Store & iTunes ギフトカード、Webmoney、現金等に交換できちゃう♪
なんと、モッピーを通じて\月間50万円以上/獲得している方も♪
登録が完了したらメールが届くよ!メール内記載のURLにアクセスしてみよう♪
あなたにオススメの広告が表示されるよ!表示されただけでなんと、10ポイントGET♪
他にもアプリダウンロードや無料会員登録をするだけでどんどんポイントが貯まっちゃいます!!
さらにあなたのタイプに合わせてお小遣いを貯めよう♪
▼▼▼ 遊びながらで貯めたい方必見 ▼▼▼
\完全無料/毎日見るだけ♪遊ぶだけ♪PCでもスマートフォンでも参加OK!タダでお小遣いが貯められるコンテンツが充実!
▼▼▼ ショッピングで貯めたい方必見 ▼▼▼
\ショッピングページがリニューアルOPEN/
ネットショッピングするだけでポイント貯まる♪最大50%OFF!人気のショップも充実!今だけ限定キャンペーンも実施中★
★★ 貯めたポイントを交換しよう ★★
モッピーは1P=1円であらゆる交換先に対応!
貯めたポイントは現金や電子マネー、ギフト券に交換できちゃうよ♪
【現金】全ての金融機関を取り扱っています!
【電子マネー】nanacoポイント、楽天Edy、WebMoney、WAONポイント
【ギフト券】App Store & iTunes ギフトカード、Amazonギフト券などなど